“原材料有哪几种，价格分别是多少？厂里有几名员工，一个月发放工资需要多少资金？每月的电费开支是多少？……”在嘉兴织造有限公司的厂房里，伴随着嘈杂的机器声，嘉兴银行微贷客户经理冯张勤开始了对“小老板”许习文的贷前调查。

　　几天前，许习文提出申请，希望贷款50万元。收到申请后，冯张勤很快安排了这次上门服务。在问了一系列问题之后，冯张勤又现场拍照，并对机器、人员、库存做了大致清点。

　　“很多商户对微贷业务都心存疑虑，因此做微贷业务，我们必须降低姿态，不能坐等客户上门。”冯张勤笑言，走街串巷，上门发宣传资料是她工作中很重要的一项内容，而许习文就是她当初扫街扫来的“生意”。

　　“虽然单笔贷款额度小，但贷前、贷中、贷后的流程可是一样都不能少。”冯张勤告诉墙体广告，很多小微企业财务数据并不健全，贷款又没有抵押物，所以为了控制风险，从侧面多方打听，了解借款人的道德品质、家庭关系、社会地位、信用状况以及经营能力等软信息就显得十分重要。

　　将小微服务推向纵深

　　嘉兴墙体广告了解到，嘉兴银行推出的微贷额度在5000元到50万元，主要面向私营企业主、个体工商户、个体经营者、种植养殖户和家庭作坊户等五类客户。对小微企业主来说，这个产品最大的优点就是无需抵押、流程简单放款快。

　　其实，嘉兴银行很早就开始关注微型企业这一特殊群体，早在2005年即开始了相关的调研分析和可行性论证工作。该行于2011年推出了微贷项目，旨在“为大多数在过去无法从银行获得贷款的微型和小企业主创造获得银行贷款的机会”。

　　“嘉兴银行选择微型企业，是一种必然。作为地方性股份制银行，在与有实力的银行争夺炙手可热的大客户市场上并不占优势。相对于大银行的大客户，小企业和微型企业与城市商业银行可以说是"门当户对"。”嘉兴银行相关负责人说。

　　自2011年6月3日发放第一笔微小贷款至今，嘉兴银行微贷业务中心已累计营销微型企业15万余户，受理业务申请2929笔，累计发放贷款1554笔，累计放款金额达21515.9万元，户均额度为13.84万元。

在做大微贷业务的同时，为了帮助企业尤其是中小企业解决融资难、融资贵的问题，今年嘉兴银行的创新举措还有不少。比如与政府合作首创的“贷款周转金”，就是一项专门为后续贷款已落实但前期还款资金筹措困难的中小微企业服务的产品。记者还了解到，该行还积极为企业减轻负担。上半年该行贷款利率执行水平低于同业平均水平0.5个百分点，预计全年因此而让利小微企业7000万元。

    订单数量持续减少、用工成本大幅上升、原材料价格明显上涨、资金链出现紧张……如何帮助小微企业渡过眼前难关？作为一家地方股份制银行，嘉兴银行在服务小微企业方面一直走在前列。今年初以来，该行在缓解小微企业融资难、融资贵上出实招、求实效，通过做大微贷业务，创新推出“贷款周转金”、“无还本续贷”等新产品以及减费让利等多条途径，全面提升服务小微企业水平。